Десет години по-късно: Финансовата криза в цифри
Как банковият крах на Великобритания и политическият отговор към него промениха икономиката
Getty Images
На 9 август 2007 г. френският гигант за инвестиционно банкиране BNP Paribas „забрани на инвеститорите достъп до пари във фондове с експозиция на висококачествени ипотеки“, казват Financial Times .
BNP цитира „пълно изпаряване на ликвидността“, намеквайки за „кредитна криза“, която ще се разпространи в глобалния банков сектор. „Дата... се определя от мнозина като момента на началото на финансовата криза“.
През септември 2008 г., малко повече от година по-късно, Lehman Brothers подаде молба за банкрут, изпращайки глобалния банков сектор в пълен срив.
До октомври 2008 г. британското правителство обяви пакет от заеми и гаранции, за да подкрепи собствената си тресаща финансова система. Това беше на обща стойност до £500 милиарда.
Светът – и икономиката на Обединеното кралство – няма да бъдат отново същите.
Ето статистическа разбивка на последиците от кризата и нейните последици през последните десет години, която показва как сривът промени икономиката на Обединеното кралство.
150 милиарда долара
Общо – около £115 милиарда в днешни пари – които глобалните банкови групи са платили в САЩ за глоби, свързани с финансовата криза, според FT.
Royal Bank of Scotland (RBS) все още очаква новини за глобата си за неправилна продажба на ипотечни облигации от Министерството на правосъдието на САЩ, а Barclays оспорва собствения си иск, така че тази цифра вероятно само ще нарасне.
The Independent казва че банките в световен мащаб са платили глоби от 321 милиарда долара (262 милиарда британски лири) от 2008 г. насам във връзка не само с финансовата криза, но и с минали нарушения. Това включва манипулиране на пазара и неуспехи при пране на пари.
£137 милиарда
Евентуалните разходи за спасяване на банковата индустрия в Обединеното кралство през 2008 и 2009 г. FT
Тъй като RBS все още е предимно в ръцете на правителството и струва по-малко от половината от това, което беше тогава, прогнозистът на правителството на Обединеното кралство, Службата за бюджетна отговорност, смята, че общите загуби от тази инвестиция могат да достигнат £27 милиарда.
4,3%
Така наречените основни капиталови резерви „от първи ред“ – парите, задържани, за да поддържат баланса в случай на спад, който причинява неизпълнение на заеми – които банките в Обединеното кралство държаха средно през 2006 г. Каква инвестиция .
14,8%
Капитал от първи ред, който се държи в банковия сектор на Обединеното кралство сега, според Bank of England фигури . Промяната е предизвикана от регулация и предполага далеч по-висока цена на капитала за банките за отпускане на заеми.
30 милиарда долара
Общата печалба – на стойност £23 милиарда – реализирана от американските банкови групи през второто тримесечие, казва Блумбърг . Цифрата е „само с няколкостотин милиона по-малко от рекорда през второто тримесечие на 2007 г.“.
Инфлацията означава, че в „реални“ изражения печалбата струва много по-малко сега. Bloomberg казва, че нормата на възвръщаемост на активите за американските банки е намаляла с 35 процента от 2007 г., отчасти поради по-високата цена на капитала.
Банките в Обединеното кралство са се справили по-слабо, като печалбите в сектора са намалели с 65% през последното десетилетие, казват FT . RBS изглежда ще регистрира загуби за десета поредна година.
£71.4bn
Данъчните вземания за хазната на Обединеното кралство от сектора на финансовите услуги миналата година, казва в Би Би Си .
Това показва продължаващата зависимост на икономиката на Обединеното кралство от нейния сектор на финансовите услуги, особено банковото дело, което представлява £34,2 милиарда от обща сума и е една от малкото индустрии с търговски излишък.
121 месеца
Времето, което е изтекло – това означава десет години и един месец – откакто Bank of England за последно повиши лихвените проценти. Беше юли 2007 г., точно преди катастрофата.
Преди около 101 месеца базовата лихва достигна рекордно ниско ниво от 0,5 на сто. Той остана там до миналия август, когато беше определено ново дъно за всички времена от 0,25%, тъй като централната банка се опитваше да противодейства на очакваното забавяне на Brexit.
В САЩ ставките бяха увеличени няколко пъти от декември 2015 г., но остават много ниски по исторически стандарти.
£ 878
Сумата в реално изражение (след ефекта от инфлацията), която спестителите са спечелили от хипотетични £1000, поставени в спестовна сметка преди десетилетие, според Харгрийвс Лансдаун .
Да, поради ултра ниските ставки са загубили пари.
£1,323
Възвръщаемостта за същия период, отново след инфлация, от £1000, инвестирани на фондовия пазар.
Фондовите пазари се повишават през осмата си година на бичи пазар. Експертите смятат, че това се дължи на хора, инвестиращи пари, които иначе биха държали в брой, ако процентът на спестяванията не беше толкова жалък.
Въпреки честите прогнози, че несигурността ще предизвика корекция, пазарите в Обединеното кралство и САЩ остават близо до най-високите стойности за всички времена.
£478,142
Средната цена на жилищата в Лондон, според Savills доклад .
Цените на жилищата на няколко ключови местни пазара се покачиха през последните години до рекордно високи нива. Отново това е до голяма степен благодарение на експлозията в броя на купувачите на инвестиции, които намират по-изгодни приложения за пари.
Не всички пазари се справят добре. Области като Нюкасъл и Ливърпул все още не са възстановили пиковете си преди катастрофата.
Средните цени на жилищата в Обединеното кралство все още са близо до рекордно високи стойности и са доста над £200 000. По-строгите правила за кредитиране означават, че купувачите трябва да вложат 85% повече пари в брой предварително, отколкото през 2009 г.
Всичко това направи живота по-труден за купувачите за първи път.
210 години
Последният път, когато британците се сблъскаха с най-голямо свиване на заплатите, отколкото са в момента. Средно заплащането все още е по-лошо (след като се приспадне инфлацията), отколкото преди финансовата криза.
Според мозъчния тръст на Resolution Foundation, периодът между 2010 и 2020 г. ще бъде най-лошият период след Наполеоновите войни. Институтът за фискални изследвания казва, че реалното заплащане може да не премине пика отпреди кризата до 2022 г.
Има и други причини за това, не на последно място поляризацията на работното място, която е част от неумолимия процес на глобализация. Но свиването на заплатите също е отражение на производителността и растежа, които не успяват да се възстановят напълно от срива.
£200 милиарда
„Необезпечен“ дълг на домакинствата – заеми, които не са обезпечени срещу актив като кола, лични заеми или разходи за кредитна карта – от този юни, се казва Пазителят .
Това е първият път, когато необезпечените заеми са толкова високи от 2007 г. Нещата са много по-сигурни, отколкото бяха, не на последно място защото банките имат по-големи резерви, но размерът на дълга означава, че някои коментатори се притесняват от нов финансов крах.
