Инвестирайте в децата си
Важно е родителите да възпитават правилните инвестиционни умения у децата си от най-ранна възраст - ето как да започнете
Сю Макартни-Снейп
Когато става въпрос за инвестиции, никога не е твърде рано да научите децата си за най-добрите начини да спестите за бъдещето. Що се отнася до най-добрия дом за спестявания за деца , има безброй опции, от които да избирате, като най-популярните са детска спестовна сметка, младши ISA (накратко JISA) или детски доверителни фондове (които бяха премахнати през 2011 г., прочетете за повече информация). Друг вариант, който не е толкова широко признат, са детските пенсии.
Детските спестовни сметки могат да бъдат добра отправна точка. Банките и строителните дружества ще предлагат планове за спестявания в брой и обикновено ще натрупват лихви без данъци, но с рекордно ниски лихвени проценти, има и други опции, които да помогнат за увеличаване на спестяванията на вашето дете от ранна възраст.
След това има JISA. Подобно на своя родител (ISA), JISA предлагат данъчно-ефективен начин за спестяване. По същия начин има два вида – JISA в брой и JISA за акции и акции. До 5 април 2015 г. можете да спестите £4,000 в JISA, а от 6 април 2015 г. това нараства до £4,080 и може да бъде разделено между пари в брой и акции и акции. Детето не може да докосва парите, докато не навърши 18 години, но си струва да запомните, че след като достигне тази възраст, парите са техни и могат да правят каквото си искат с тях – независимо от желанието на родителите им да бъдат похарчени за университет или депозит за къща. И тъй като ISA за възрастни са достъпни за тези на възраст 16 и повече години, децата на възраст 16 или 17 години всъщност могат да се възползват от инвестиране както в ISA, така и в JISA едновременно.
Много инвестиционни платформи предлагат DIY JISA планове, предлагащи голям фонд и вселена от акции и акции, за да изберете правилната инвестиция за вашето дете. Но не забравяйте, че спестявате за тях – а не за вас – и съобразете инвестиционния портфейл съответно.
Въпреки това, не всички под 18 години отговарят на условията за JISA. Ако детето ви е родено между 1 септември 2002 г. и 2 януари 2011 г., то вместо него ще има Доверителен фонд за деца (CTF), който беше премахнат за нови вложители през януари 2011 г. и заменен с JISA. Схемата CTF включва добавени държавни вноски – които вече са спрени, но все още могат да бъдат допълвани с £4000 без данъци всяка година. Първоначално не бяха разрешени трансфери между CTF и JISA, но след консултация с правителството, трансферите ще бъдат разрешени от април – което означава, че милиони деца могат да се възползват от превъзходните лихвени проценти, предлагани с JISA.
Младшите SIPP работят по същия начин като SIPP за възрастни – те са самостоятелно инвестирана лична пенсия, където можете да добавите инвестиции към портфолио „Направи си сам“. Започването на пенсия за малко дете може да изглежда странна идея, като се има предвид, че те нямат достъп до нея, докато не навършат 55 години (това вероятно ще бъде по-високо, когато се пенсионират), но инвестирайте разумно и можете да настроите своето потомство за пенсиониране.
Junior SIPPs позволяват голяма гъвкавост, когато става въпрос за избор на инвестиции – разрешено е всичко от акции и облигации до имоти и пари в брой – но благодарение на широката инвестиционна вселена, те включват време и изследвания, за да разберете точно това, което бихте искали да включи в него. Junior SIPP ще привлече данъчни облекчения по същия начин като пенсията за възрастни, при условие че нетната вноска е под £2880 годишно.
Освен това инвестиционни платформи като напр Alliance Trust Savings ще предлага инвестиционни сметки за деца, позволявайки на родителите да влагат пари във всички видове инвестиции от тяхно име.
След като решите кое средство за спестяване е подходящо за вашето дете, си струва да поговорите с него за различните видове инвестиции, когато то е достатъчно голямо, и как да спестява разумно и ефективно през целия си млад живот.
Акциите и акциите са по-рискови от парите, тъй като може да не получите обратно същата сума, която сте инвестирали. Въпреки това, тъй като инвестирате в дългосрочен план за вашето дете, възходите и паденията на фондовия пазар обикновено ще се изглаждат, тъй като исторически фондовият пазар е превъзхождал парите. Можете да инвестирате директно в акции и акции или косвено чрез колективен фонд, който ще инвестира в много различни компании чрез едно средство.
Важно е да се внуши идеята за инвестиране за бъдещето от ранна възраст. Изборът на устойчиви инвестиции – компании, които насърчават факторите на околната среда, образованието или устойчивото развитие – гарантира, че инвестицията на вашето дете ще бъде от полза както за тях, така и за по-широкия свят, в който израства. Инвестиционните фирми, които предлагат тези видове устойчиви фондове, обикновено използват процес на скрининг, за да вземат решение върху инвестиционна вселена, която обикновено включва „добри“ компании, участващи в справянето с изменението на климата, енергийната ефективност, образованието и устойчивото потребление.
Така че защо да започвате рано? Проучване на Money Advice Service и експерти по поведението от университета в Кеймбридж показа, че навиците за спестяване са заложени в камък до седемгодишна възраст. Проучването също така показа, че на седемгодишна възраст децата разбират важността на планирането напред и също така разбират идеята, че някои избори са необратими.
Това означава, че е по-важно от всякога родителите да възпитават правилните инвестиционни умения от ранна възраст и да вземат правилните решения за бъдещето.
Инвестициите могат да намаляват, както и да се покачват. Инвеститорите могат да получат обратно по-малко, отколкото първоначално са инвестирали. Alliance Trust не дава съвети. Трябва да сте сигурни, че разбирате рисковете и ангажиментите, преди да инвестирате. Ако не сте сигурни, трябва да се консултирате с финансов съветник, преди да инвестирате.
Законите и данъчните правила може да се променят в бъдеще без предизвестие. Информацията тук е нашето разбиране през март 2015 г. Тази информация не взема предвид личните ви обстоятелства, които могат да окажат влияние върху данъчното третиране.
За повече информация относно спестяването за вашите деца, Натисни тук .
Илюстрация от Сю Макартни-Снейп за Daily Telegraph .
