Кешбек по ипотека: когато „безплатните“ пари могат да бъдат скъпи
Купувачите на жилища могат да избират от редица страхотни оферти за ипотека – но някои не са това, което изглеждат
Греъм Робъртсън/Гети Имиджис
Ниските лихвени проценти означават, че има някои страхотни ипотечни сделки, но да разберете коя е най-добрата за вас, става още по-трудно. Сравняването на ипотечни сделки става все по-сложно, тъй като кредиторите добавят подсладители и сделки в опит да ви примамят.
Последната така наречена сделка е кешбек, като кредитори като HSBC, Clydesdale и Yorkshire Bank предлагат до £1500 на успешните кандидати. Това е изключително привлекателна оферта, особено за купувачите за първи път, които виждат тези пари и мислят за мебелите, от които ще се нуждае новата им подложка. Но направете домашната си работа, преди да кандидатствате. Може да откриете, че ще бъдете с повече от £1500 по-лошо, ако изберете тази ипотека пред друга.
Това е така, защото тези сделки обикновено имат ужилване в историята си под формата на завишени такси или далеч от конкурентен лихвен процент. Например, Yorkshire Bank предлага £1,000 връщане на пари в брой и без такси за няколко от своите ипотеки този месец. Ако трябваше да ги приемете на предложението им и да изтеглите тригодишната им фиксирана ипотека в размер на 3,59 процента, ще платите £27,295 за три години по ипотека от £150,000. За разлика от Chelsea Building Society има тригодишна фиксирана сделка със ставка от 1,99 процента и такса от £1845. За три години ипотеката на Челси ще струва с £2500 по-малко от ипотеката на Yorkshire Bank.
Ако видите ипотека, която идва с допълнителни стимули като кешбек, помислете два пъти, преди да кандидатствате. Тези трикове крият ли лоша сделка?
Дори и без трикове ипотеките са трудни за сравнение. Трябва да погледнете отвъд заглавния лихвен процент и да вземете предвид ефекта, който таксите ще имат върху общите разходи. Поради тази причина най-ниският лихвен процент не винаги е най-евтината сделка. Например, Clydesdale Bank предлага процент от 2,19% за пет години с такса от £999. За разлика от тях, процентът на Tesco за петгодишна корекция е 2,59 процента, но таксата е само £195. Някой с ипотека от £150,000 би спестил £1,000 с ипотеката на Tesco.
За да сте сигурни, че получавате най-добрата сделка, трябва да използвате добър инструмент за сравнение. Аз съм голям фен на калкулатора за сравнение на ипотеки на Moneysavingexpert.com – използвах го за всички суми в тази статия – можете да въведете подробности за две различни ипотеки, плюс таксите, и той ще ви покаже колко всяка ще струва за продължителността на фиксирания срок.
Може да изглежда като главоболие при намирането на сделки, търсенето на таксите и след това прехвърлянето на всичко в друг уебсайт, но спестяванията достигат хиляди, когато намерите най-добрата ипотека. Тъй като кредиторите правят все по-трудно премахването на най-добрите сделки с кешбек и различни такси, наистина е важно да знаете как да сравнявате подобно с харесване и да го направите, преди да изберете оферта.
Така че не забравяйте да разгледате таксите, игнорирайте офертите за връщане на пари и използвайте калкулатор за сравнение, за да видите точно колко ще ви струва ипотеката за продължителността на сделката.
