Нови тенденции в инвестиционните измами

Які Фільм Паглядзець?

Дзень Тыдня:

Жанр:

Увядзіце: Фільм Цыкл

За да завършим нашата поредица за начинаещи инвеститори, Органът за финансово поведение проучва най-новите разработки в инвестиционните измами

За да завършим нашата поредица за начинаещи инвеститори, Органът за финансово поведение проучва най-новите разработки в инвестиционните измами

Непрекъснато нарастващата свързаност в света носи със себе си много финансови удобства. Но с това удобство идва и рискът и непредпазливият потребител на интернет може да се превърне в основна цел за измамници, които искат да се сдобият с бързи средства, без да им се налага да напускат, където и да извършват съмнителната си работа.

Всички сме виждали спам имейлите, в които се твърди, че са от свалени чуждестранни кралски особи, които искат да разпръснат богатството си набързо – и всички сме се чудили иронично кой в здравия си ум може да попадне на такава очевидна измама.

Но опасните измами са тези, които не виждате да идват и всеки може да стане жертва на измама, без да осъзнава, докато не е твърде късно.

В своето задълбочено проучване на финансовия живот, публикувано миналата година, Управлението за финансово поведение (FCA) проучи почти 13 000 души относно тънкостите на тяхното финансово състояние. Той включваше голяма представителна извадка, която беше запитана за опита им от опити за – и успешни – измами.

Ник Хюър обсъжда тактиките за измама, които измамниците могат да използват

FCA установи, че около един на всеки 500 лица в Обединеното кралство в крайна сметка изпраща пари на измамници. Това работи при приблизително 250 души всеки ден. Въпреки че по-голямата част от хората, с които се свързваме, в крайна сметка не изпращат пари, са необходими само няколко, за да накарат работата на измамниците да бъде платена.

Това важи особено за инвестиционните измами, като Action Fraud отчита средна загуба от £32 000. Неотдавнашните пенсионни свободи и ниските лихви, предлагащи слаба възвръщаемост на спестяванията, предоставят допълнителни възможности за измамниците.

Един от най-често срещаните методи, използвани от инвестиционните измамници, е притискането на потенциалните инвеститори да вземат бързо решение за ограничена във времето инвестиционна оферта. Но измамниците непрекъснато се развиват, така че как да останете една крачка напред?

Възникващи видове инвестиционни измами

Тъй като един вид инвестиционна измама става широко известен, той изчезва от модата за измамниците, но винаги има нови, сложно звучащи инвестиционни продукти, с които да заслепите и примамите. Те вече включват криптовалути, бинарни опции и договори за разлика (CFD). Въпреки че това могат да бъдат истински, макар и рискови форми на инвестиране, понякога те могат да бъдат измама.

Криптовалута

През последната година или около това ще ви бъде трудно да не чуете за безпрецедентните висоти, достигнати от цената на биткойн – и десетките други криптовалути, които се появиха в резултат.

Въпреки това, не само криптовалутата е рисков пазар, но и преките инвестиции в такива валути са нерегулирани в Обединеното кралство, което означава, че няма да имате защитата, предоставена ви от Схемата за компенсиране на финансовите услуги или Службата за финансов омбудсман.

Бинарни опции и договори за разлика

Бинарните опции и договорите за разлика са два други вида инвестиции, които са често срещани средства за измама. Бинарните опции позволяват на клиентите да залагат на очакваната цена на акция, стока, валута или индекс. Подобно на бинарните опции, CFD позволяват на потребителите да залагат колко ще се повиши или падне цената на даден актив.

Продадени като инвестиция от ваше име или като възможности за закупуване и продажба на инвестиции в платформа за генериране на възвръщаемост, тези измами понякога ще примамят потребителя с вкусна, по-висока от средната първоначална възвръщаемост, само за да откажат достъп, ако се опитат да изтеглят своите пари. Измамниците често се рекламират онлайн и чрез канали в социалните медии и използват изображения на луксозни предмети като скъпи часовници и автомобили, за да изкушат хората да инвестират в техните измами.

Само измами с бинарни опции са идентифицирани като една от най-големите измами в Обединеното кралство в момента, като загубите, съобщени на Action Fraud, възлизат на общо £32 милиона през 2017 г.

Споделете и обвързвайте измами

Измамите с акции и облигации са най-близо до това, което може да очаквате, когато мислите за инвестиционна измама. Може да се свържат с вас неочаквано, може би от кол център с високо налягане или „котелно помещение“. Ще ви бъде предложена възможността да закупите акции или облигации по начин, който на практика гарантира огромна възвръщаемост.

Въпреки това, те вероятно ще бъдат изключително скъпи, ако изобщо съществуват. Може също да бъдете помолени да платите пари предварително като форма на сигурност. Измамите с дялове и облигации често се извършват от фирми-клонинги (вижте по-долу). Най-голямата загуба от измама с акции, регистрирана от полицията, е £6 милиона.

Клониращи фирми

Фирмата-клонинг е измамна компания, създадена да изглежда като добре призната фирма за финансови услуги, която е оторизирана от FCA. Уебсайтът ще има телефонен номер, който не принадлежи на истинската фирма и вместо това ще ви свърже с някой, който работи за друга операция.

Не забравяйте, че не само парите ви са ценни за измамниците – това е и вашата информация. Ако попълните формуляр за контакт на уебсайт на фирма за клонинг, например, измамниците незабавно имат дневник с вашето име, имейл адрес, телефонен номер и може би повече. Това може да се използва за връзка с вас в бъдеще и дори може да се добави към бази данни и да се продава.

FCA поддържа запис на фирмите за клонинги и публикува сигнали, когато идентифицира такава, но е толкова лесно да се настрои уебсайт, че е възможно клонингите да се появяват, когато бъдат затворени. Най-добре е да проверите подробностите за фирмата, предоставени в регистъра на FCA, за да сте сигурни, че имате работа с легитимната и оторизирана фирма.

Методи на измамници

Измамниците се трудят безкрайно, за да усъвършенстват тактиката си, но има някои червени знамена, които трябва да ви предупредят за възможността това, което чувате, да е потенциална измама.

Някои от методите, които измамниците използват, включват:

Обещаване на висока възвръщаемост за малък риск
Фалшиви отзиви и препоръки на сайта им, за да придадат вид на автентичност;
Тактики за натиск, като кажете на потенциална жертва, че трябва да вземе решение веднага или да загуби
възможността;
Ласкателство, като например да кажете на потенциална жертва, че са разумен инвеститор
Представяйки се като легитимна фирма, може би казвайки своята информация за FCA
Регистрацията е непълна и ви дава различни данни за контакт;
Фалшиви клаузи за неразкриване, за да изплашат жертвите да не кажат на другите за своите инвестиции – например да попитате някой, на когото имат доверие, дали изглежда съмнително
Намекване на много други хора, които искат да имат възможност или са инвестирали

Какво можеш да направиш?

Бъдете изключително предпазливи, ако с вас се свържат неочаквано – ако ви се обаждат студено, просто затворете. Легитимните инвестиционни компании почти никога няма да ви се обадят. Работете само с фирми за финансови услуги, които са регулирани от FCA – можете да използвате Регистър на финансовите услуги на уебсайта на FCA, за да проверите състоянието на фирма.

Винаги осъществявайте достъп до регистъра от уебсайта на FCA, а не чрез връзки в имейли или на уебсайта на фирма, която ви предлага инвестиция. И проверете отново данните за контакт, които са ви дадени, са същите като в регистъра на FCA, в случай че фирмата е била клонирана.

Посетете fca.org.uk/scamsmart за да научите повече за това как да се предпазите от инвестиционни измами. Оттам можете също да проверите списъка с предупреждения на FCA, за да научите повече за рисковете, свързани с инвестиция, и да проверите списък с фирми, за които е известно, че работят без разрешение от FCA.

И накрая, силно обмислете да вземете професионални финансови съвети от финансов съветник, упълномощен от FCA, а не от непознатия, който твърди, че е съветник от другата страна на телефона. В Консултантска услуга за пари има указател, който да ви помогне да намерите съветник, който е подходящ за вас, а регистърът на FCA изброява подробностите за всички оторизирани фирми. Ако подозирате инвестиционна измама, моля, съобщете за това на FCA, като се обадите на линията за помощ за потребителите на 0800 111 6768 или попълните формуляра за докладване онлайн.

Ако смятате, че сте загубили пари поради измама, трябва да съобщите за това на Action Fraud на 0300 123 2040 или онлайн чрез уебсайта му, actionfraud.police.uk . Разказването на вашата история ще помогне на властите да хванат измамниците и да попречат на другите също да станат жертва.