Промени в Premium Bond: защо те все още са лоша инвестиция
Сумата, която можете да вложите в Premium облигации, е на път да се повиши, но за средния инвеститор те са лоша сделка
2008 г. Getty Images
Очаква се следващата седмица да налеем милиони паунда в премиум облигации, тъй като промяната в лимитите за спестяване предизвиква прилив на търсене. Но бихте се ядосали да вложите парите си в тези облигации, ако наистина искате да направите възвръщаемост.
Максималната сума, която можете да спестите в премиум облигации, ще се повиши с £10 000 до £50 000 в понеделник, 2 юни, само второто увеличение за десет години. Очаква се това да доведе до вълна от депозити, тъй като лоялните вложители се стремят да добавят към съществуващите си премиум облигации.
Над 6 милиарда британски лири бяха инвестирани през изминалата година, като 21 милиона души сега спестяват общо 53 милиарда британски лири в премиум облигации. От тях 250 000 са инвестирали до сегашния таван от £40 000.
Защо хората инвестират в премиум облигации
Облигациите са изключително популярни по две причини. Първо, премийните облигации се предлагат от National Savings & Investments, подкрепяната от правителството банка. Това означава, че парите ви са напълно безопасни, тъй като банката не може да фалира.
Втората причина е възможността да спечелите до £1 милион в месечните теглени на награди. Банката изплаща около 715 милиона британски лири годишно като награди и това примамва спестителите.
Шансовете за спечелване на всяка награда са 26 000 към едно за всяка облигация от £1 и NS&I искаме да подчертаем, че тези коефициенти са много по-добри от шансовете ви да спечелите джакпота в Националната лотария – шансовете там са 14 милиона към едно.
Но всичко не е точно както изглежда с първокласните облигации.
Премиум облигациите е най-добре да се избягват
Въпреки че е трудно да се устои на първоначалните атракции на първокласните облигации, разумните спестяващи трябва. Това е така, защото ако надраскате повърхността, мътните шансове за награда ще ви отблъснат.
Сумата, която печелите, варира от £25 до £1 милион и коефициентът от 26 000 за една покрива спечелването на всяка награда. Ако гледате само на шансовете си да спечелите главната награда от £1 милион, тогава коефициентите са много по-лоши, отколкото ако играете Националната лотария. Шансовете дадена облигация да спечели джакпота са 1 към 27 милиарда!
За по-малки награди също коефициентите не са във ваша полза. Въпреки че NS&I изплаща награди, които са еквивалентни на годишен лихвен процент от 1,35 процента от общите пари, държани в облигации, естеството на тегленето на наградите означава, че тези възвръщаемости не са равномерно разпределени.
Само един човек от 20 с £100, инвестирани в Premium облигации, ще спечели всяка награда през дадена година. Дори с инвестирани £1000, 63% от хората няма да спечелят нищо, според MoneySavingExpert калкулатор на наградата.
За да се влошат нещата, премийните облигации не плащат лихва, единственият начин парите ви да растат е чрез спечелване на награди. Така че, освен ако не сте инвестирали много пари, шансовете са балансът ви да остане същият.
Дори ако инвестирате абсолютния максимум, който можете – £40,000 в момента – със среден късмет бихте очаквали да спечелите £450 на година. За разлика от това, ако поставите тези £40,000 в най-добре платената спестовна сметка с лесен достъп, ще спечелите £600.
Така че, чисто финансово, премийните облигации са боклук. Освен ако не победите шансовете и не вземете голяма парична награда, ще бъдете по-лоши, отколкото ако сте останали със стандартна спестовна сметка.
Премиум облигации: добра инвестиция ли са облигациите в стил лотария
10 април
Премиум облигациите са един от любимите начини за спестяване на Великобритания, като в момента се държат повече от £52 милиарда в системата, подобна на лотарията.
„Всеки, който спестява за по-малко от пет години, трябва да се откаже от ISA, да забрави фондовия пазар и просто да вложи парите си в тези 60-годишни национални инвестиции“, казва The Daily Telegraph е Дан Хайд.
Какво представляват премийните облигации и как можете да ги купите?
Държавните облигации са въведени през 1956 г. и се издават от Националната агенция за спестявания и инвестиции. Те работят като спестовна сметка, в която хората могат да депозират пари, като ги теглят, когато и когато имат нужда. Лихвите върху спестяванията се изплащат чрез месечно теглене на награди, като инвеститорите имат шанса да спечелят между £25 и £1 милион без данъци.
Всеки инвеститор може да притежава облигации на стойност до £40 000 и те трябва да бъдат държани поне един месец, преди да се класират за теглене. Могат да бъдат закупени онлайн, в пощенски станции, по пощата, по телефона или чрез редовно плащане с постоянен ред. Всеки на възраст над 16 години може да закупи облигациите. Могат да се купят и за деца, но трябва да бъде номиниран възрастен, който да ги държи.
Какви са ползите?
Премиум облигациите се разглеждат като изключително сигурен вариант за инвестиране, тъй като са финансово подкрепени от Министерството на финансите. Първоначално те бяха създадени като схема за правителството да набира пари, без да се впуска в паричните пазари. „Не рискувате парите, които влагате, а само лихвите, които ще получите“, обяснява Експерт по спестяване на пари .
А шансовете за победа?
Тегленето се извършва от Ernie – официалното електронно оборудване за индикатор на произволни числа – и е „прост, одитиран процес на произволни числа, при който всяка облигация има равен шанс за печалба, независимо къде и кога е закупена.
Шансът на всяка облигация да спечели джакпота от £1 милион е 26,2 милиарда към едно. Всеки месец се присъждат два милиона награди, повечето между £25 и £100, а останалите 5000 между £500 и £1 милион. Въпреки това, колкото повече облигации притежава инвеститорът, толкова по-голям е шансът за печалба.
Притежателите на облигации могат да използват Money Saving Expert калкулатор на премиум облигации да изчислят шансовете си за печалба, въз основа на броя на облигациите, които държат и колко дълго ги притежават.
В момента има около 48 милиона британски лири в непотърсени награди и притежателите на облигации са призовани да проверят онлайн за да видите дали са спечелили, тъй като няма ограничение във времето за кандидатстване.
Така че те са добра инвестиция?
Ако разчитате на първокласните облигации, за да ви направят милионер, страхувам се, че има лоши новини, казва Би Би Си ръководителят на статистиката, Антъни Рубен.
„Някои лесни за достъп спестовни сметки обаче предлагат подобна или дори по-лоша норма на възвръщаемост, така че не е изненадващо, че много хора харесват идеята поне да запазят основната си сума в безопасност и да се насладят на безобидно трептене с шанс за събиране на необлагаема печалба.
Но той посочва, че ако притежателите на облигации влагат спестяванията си в парична ISA и вместо това купуват лотариен билет всеки месец, те биха имали „малко по-добри шансове“ да станат милионери.
