Свързани за богатство: защо машините могат да бъдат по-добри мениджъри на богатство от хората
Напредъкът в машинното обучение означава, че управляваната от данни индивидуализация вече се включва във всеки аспект от нашия живот
Преди десет години беше трудно да си представим виртуални асистенти като Siri на Apple, Alexa на Amazon или Cortana на Microsoft, които правят резервации в ресторанти, съставят списъци за пазаруване и ви четат истории за лягане. Сега е трудно да си представим свят без тях. Еволюцията на изкуствения интелект и машинното обучение създаде драматична промяна към цифрови платформи, позволявайки на машините да изпълняват човешки роли с по-голяма скорост, прецизност и ефективност. И няма ограничение за техния потенциал: напредъкът в машинното обучение означава, че индивидуализацията, управлявана от данни, вече е включена във всеки аспект от нашия живот, от поръчване на обслужване по стаите от роботи, до дори да ни помогне да постигнем нашите дългосрочни инвестиционни цели.
Едва ли е изненадващо, че бързото развитие на подобни технологии се разглежда като заплаха от хората, които се страхуват да бъдат съкратени от намаляване на разходите и по-добре работещи машини. Миналата година управленският консултант Opimas прогнозира, че технологиите с изкуствен интелект ще доведат до загубата на 230 000 работни места на капиталовите пазари до 2025 г., като ще бъдат създадени 30 000 нови работни места за доставчици на технологии и данни, които биха могли да отговорят на новите изисквания на финансовата индустрия. Харесва ли ви или не, нито един мениджър на фонд не може да направи милиони изчисления за части от секундата, ден след ден – или да гарантира положителен резултат за вашите инвестиции.
Но чрез анализиране на масите съществуващи финансови данни, учените по данни могат да програмират алгоритми за фина настройка на вашите инвестиции, персонализиране на портфолиото ви, за да отразява вашето отношение към риска, вашите пенсионни планове и дори предпочитаните от вас държави, сектори и теми. И макар че никога няма да могат да гарантират успех, те могат поне да сведат до минимум риска в точния момент.
Всъщност нашият мозък не е създаден за инвестиране. Човешките емоции движат нашите решения, правейки ни най-големите ни врагове. Областта на поведенческите финанси идентифицира редица често срещани когнитивни пристрастия, които ни служат добре на ежедневна база, но са пагубни, когато става въпрос за отделна, дългосрочна перспектива, необходима за успешно инвестиране. Например дарбата на задна дата: често си спомняме само нещата, които сме предвидили правилно, като удобно забравяме онези, които сме сбъркали. Важно е да вземете предвид инвестициите, които не сте направили, когато сега изглеждат като толкова очевидни възможности. След това има отвращение от загуба: никой не обича да губи, а изследванията показват, че болката от загубата е два пъти по-голяма от удоволствието от сравнима печалба, което може да доведе до неактивен, прекалено склонен към риск инвеститор. За съжаление мениджърите на фондове не са имунизирани срещу тези пристрастия и страдат от тях точно толкова, колкото и обикновен инвеститор, често вземайки грешни решения, предизвикани от страх, алчност и паника.
Преминаването към управлявано от данни инвестиране само ще намали допълнително нуждата от мениджъри на фондове, тъй като машините отнемат емоцията от инвестирането, а платформите стават по-лесни и по-евтини за използване, предизвиквайки революция в начина, по който инвестираме. Exo Investing твърдо вярва, че математическият модел може да се представи по-добре от човешкия при управлението на риска на портфейла. Докато инвеститорът остава отговорен, вземайки стратегическите решения на високо ниво, машината ги прилага в ролята на инвестиционен втори пилот, елиминирайки ежедневния контакт на инвеститора с пазарите, който може да доведе до големи инвестиционни грешки.
Използвайки комбинация от математически формули, алгоритмите за машинно обучение на Exo разглеждат скорошната пазарна активност – както и исторически и бъдещи пазарни сценарии – и идентифицират оптималното позициониране на портфолиото за този момент. Веднага щом има индикатори за негативна пазарна среда, всеки портфейл се адаптира за намаляване на риска, когато има по-висока вероятност от загуба, като по този начин се подобряват общите шансове за постигане на личните си инвестиционни цели. И вместо да разглежда портфолиото ви веднъж на тримесечие или веднъж годишно, Exo непрекъснато претърсва борсово търгуваните фондове, листвани на Лондонската фондова борса, за да избере оптималните за попълване на всеки отделен портфейл въз основа на количествени и качествени фактори и фонда разпределенията се анализират отново всеки ден.
В миналото този вид технология за управление на риска беше запазена само за физически лица с изключително висока нетна стойност, но Exo отвори вратата за обикновените инвеститори, отнемайки емоцията от инвестициите и разрушавайки бариерите пред богатството.
Посетете exoinvesting.com
Когато инвестирате, вашият капитал е изложен на риск. Стойността на вашите инвестиции може да намалява, както и да се повишава, така че можете да получите обратно по-малко, отколкото сте инвестирали. Exo Investing е търговско наименование на Finhub Technologies Ltd., което е оторизирано и регулирано от Органа за финансово поведение (номер в регистъра за финансови услуги: 748161).
