Свят без банки: защо Barclays и co трябва да се страхуват
На технологичните компании се вярва повече от банките – така че защо Apple или Google да не управляват вашия дигитален портфейл?
Заедно с данните за печалбите на Barclays идват новини, че банката ще трябва да съкрати между 10 000 и 12 000 работни места тази година, от които 7 000 ще бъдат във Великобритания. Докато Barclays все още се блъска от глобата от £290 млн. за бъркане с лихвения процент, съкращенията на работни места повдигат призрака на свят, в който банките вече не доминират във финансовата сфера, както днес.
Наскоро имах а разговор с Питър Мерънс, член на стратегическия съвет в Cisco, което доста ме шокира. Той ми представи визия за свят без банки.
Има само един продукт, който банката продава, който трябва да купите от банка в САЩ и Европа - това е разплащателна сметка, каза той. Всичко останало, ако имате време да пазарувате, вероятно е по-добре да купите от някой друг.
Колкото повече мислех за това, което беше казал, толкова повече звучеше истина. Жилищните ипотеки и застраховките могат да бъдат препоръчани от специализирани брокери. MoneySuperMarket.com може да ви намери не само най-добрите доставчици на застраховки за пътуване, домашни любимци и мобилни телефони, но и ISA и заеми. Повечето от тези доставчици не са банки.
И ако банката е казала „не“ на искането ви за инвестиция или заем – е, почти сте разглезени от избор. Просто погледнете растежа на сайтовете за финансиране на хора Indiegogo, Kickstarter, Kiva и Zopa. Въпросът е, че те не са само за предприемачи.
Когато аз интервюиран Слава Рубин, главен изпълнителен директор и съосновател на Indiegogo в Давос миналия месец, той ми разказа историята на двойката, която crowdfunded тяхното бебе (те се нуждаеха от $5000 за лечение с ин витро оплождане) чрез неговия сайт. Не искате да вземете назаем от непознати? Разгледайте Съгласете се което ви позволява да се свържете с приятелите си във Facebook, когато търсите пари в брой, или като заем, или инвестиция.
Разбира се, парите ви трябва да живеят някъде. В момента, ако искам да платя сметка или да купя нещо в Amazon, или да инвестирам в предприемач, парите ми пак ще идват от моята банка. Но трябва ли да е така?
Mastercard, подкрепен от компаниите за мобилни телефони Vodafone, EE и O2 обяви миналата седмица че разработва система за безконтактни мобилни плащания с помощта на смартфони. Те не обмислят да прекратят банките в своето развитие Weve , но наистина ли им трябват банки? И може ли да им е по-добре без тях?
Според последното Edelman Trust Barometer , банките и финансовите институции бяха най-малко доверените световни институции. И кои бяха най-доверените? Компании за технологии и потребителска електроника. Лудо ли е да мислиш, че Apple или Google може да управляват дигитален портфейл вместо вас?
Питър Мерънс не смята, че е лудо. Ако имате повече от £1000, има много компании, които биха искали да се погрижат за тези пари вместо вас. Ако имате по-малко от £1000, вашата компания за мобилни телефони вероятно би могла да го направи. Всъщност дори не е необходимо да го държите в брой. Ако приемем, че акциите им са достатъчно ликвидни, можете да плащате по-голямата част от сметките си директно от компютъра или телефона си, като изрежете изцяло банката.
Все още звучи лудо? Помислете какво ви държи на вашата банка. В моя случай мениджърът на връзките ми Ема спечели моята безкрайна преданост, като управляваше кораба за семейството ми, когато банковата ни сметка беше хакната в деня, когато разменихме в къщата си.
Но ако Ема си тръгне, аз също бих помислил да си тръгна. Повечето хора не напускат банката си, защото е толкова сложно да се реорганизират постоянни нареждания и директни дебити. Но сега това става много по-лесно за превключване , можем да предположим, че много от 65% от хората, които не са доволни от текущата си банка, ще търсят замяна.
Все още звучи лудо? Наскоро преминах от използването на моята предплатена дебитна карта Starbucks към плащане директно от телефона ми от приложението Starbucks. Трябва да се замисля дали ще се доверя на Starbucks с парите, които харча с тях през годината 12 месеца предварително? В замяна на първокласно лечение или безплатно кафе, просто бих могъл. И тази перспектива трябва да е страшна за банките.
