Трябва ли да платите за текущата си сметка?
Повечето банкови сметки идват с разходи, скрити или по друг начин, и изборът на най-доброто може да бъде минно поле
През последните години много се говори за смъртта на безплатното банкиране. В среда, в която банките непрекъснато гонят печалби, за да угодят на акционерите, изглежда почти лудо, че някои от най-популярните им продукти – разплащателните сметки – на пръв поглед все още са безплатни.
В действителност текущите сметки далеч не са безплатни. Ние ги плащаме чрез изнудващи такси и такси за овърдрафт, както и жалки лихви, ако останете на черно. Но разликата между тези стелт такси и авансовата такса е важна психологически. Скорошно проучване на PwC установи, че половината от нас биха сменили доставчика, ако нашата банка се опита да започне да ни таксува за текущите сметки.
PwC обаче твърди, че всички трябва да се радваме да започнем да плащаме за нашето ежедневно банкиране, тъй като това би намалило шансовете банките да ни продават неправилно продукти.
„Безплатната разплащателна сметка води до това, че някои клиенти се обслужват на загуба за банката“, казва Стив Дейвис, лидер в банкирането на дребно в PwC. „По-устойчивият подход е, че клиентите са помолени да плащат справедлива цена в замяна на разумни услуги, което би намалило риска банките да се стремят да възстановят тези разходи чрез продажба на други продукти и услуги, които клиентът може да не иска или да не се нуждае. Можем да проследим историята на този проблем чрез различните скандали с неправилни продажби в индустрията през последното десетилетие.
Ако сте убедени в това и сте готови да започнете да плащате по текущата си сметка, има някои доста добри сделки. Ето два пакетирани акаунта, които си струва да разгледате втори път:
1. Сантандер 123 Разплащателна сметка. Срещу месечна такса от £2 получавате до три процента връщане на пари за част от разходите си и до три процента лихва върху салда. Според сумите на Moneysavingexpert.com, които биха могли да добавят до £226 печалба на година след таксата за някой, който използва акаунта за плащане на големи сметки. Средно потребителите ще правят около £115 на година.
2. Национален FlexPlus. Ще плащате £10 на месец за тази сметка, но в замяна получавате световна семейна застраховка за пътуване до 75-годишна възраст, плюс застраховка за смартфон за всички, живеещи на същия адрес като основния титуляр на акаунт, и покритие за разбивка в Обединеното кралство и Европа. Ще се борите да получите всичко това за по-малко от £120 на година другаде. Освен това получавате три процента лихва върху салда до £2500.
Но е трудно да не бъдете скептични относно ползите от плащането по текущата си сметка. Да, ние наистина сме изправени пред бъдеще, в което сме подтикнати да получаваме пакетирани сметки, но това не означава непременно, че банките ще спрат да продават неправилно други продукти. Никоя компания в съвременния свят с акционери, които да задоволят, никога няма да седне и да си помисли: „Да, това е напълно достатъчна печалба за нас, благодаря.“ Те ще продължат да търсят начини да правят повече пари.
При финансовите институции това изглежда неизбежно води до скандали с неправилна продажба, а те вече назряват около някои платени за текущи сметки. През 2013, Пазителят съобщи, че Службата за финансов омбудсман получава до 70 жалби седмично за пакетирани сметки. Повечето оплаквания са от хора, които казват, че не искат платена сметка или са открили, че не отговарят на условията за застраховката, за която са плащали.
Много хора не плащат за текущите си сметки, вместо това избират безплатно банкиране и се уверяват, че управляват сметките си по начини, които означават, че могат да извлекат максимума от тях, без да плащат никакви скрити такси. Има някои отлични безплатни акаунти, например
1. TSB Classic Plus акаунт. Докато можете да плащате £500 на месец, тази сметка плаща пет процента лихва върху салда до £2,000. Това е по-добре от всяка спестовна сметка.
2. Национален FlexDirect. Плащайте £1,000 на месец и ще получите пет процента лихва върху салда до £2,500 и безлихвен овърдрафт. Но и двете оферти приключват след 12 месеца.
Плащането на текущата ви сметка няма да спре банките да се опитват да ви отделят от парите ви по други начини, но има някои добри пакетирани сметки. Ако решите да вземете такъв, уверете се, че знаете точно за какво плащате и сте сигурни, че ще го използвате. В противен случай се придържайте към безплатен акаунт и внимавайте да избегнете скрити такси.
