Защо все още се облагате с данък върху възвръщаемостта на парите си дори въпреки надбавката за спестявания
Някои плащания, като тези, направени от разплащателната сметка на Halifax, не се класифицират като лихва
Миналия месец новата надбавка за лични спестявания (PSA) влезе в сила. Предполага се, че това означава, че всички ние можем да спечелим определена сума лихва върху спестяванията си, преди да трябва да платим данък. Но това е сериозно объркано законодателство и много хора започват да откриват, че не са по-добре.
Какво представлява надбавката за спестявания?
PSA дава на данъкоплатците с основна ставка на данъка върху дохода правото да спечелят до £1000 лихва на данъчна година преди да се дължи данък върху дохода. Данъкоплатците с по-висока ставка получават надбавка от £500, а данъкоплатците с допълнителна ставка не получават никаква надбавка.
Надбавката ще означава, че 95% от спестителите вече не плащат данък върху паричните декларации, според Министерството на финансите. Но определението за „връщане“ е малко неясно.
Какво се счита за лихва?
Не всичко, което може да очаквате. Много притежатели на текущи сметки няма да се възползват от PSA: много банки се отказаха от плащане на лихви по текущите си сметки, вместо да плащат определена месечна сума.
Например, текущата сметка на Halifax's Reward плаща на притежателите 6,25 £ на месец, но това се намалява до 5 £ на месец след данъци. Много притежатели на сметки очакваха месечната им награда да се увеличи благодарение на новия PSA, но Халифакс казва, че класовете от £5 са „приход от плащане, а не от спестявания“, така че ще продължи да се облага с данък. Същото важи и за плащанията на Co-operative Bank от £4 на месец към притежателите на текущи сметки.
Въпреки това, клиентите на Barclays, които се присъединят към нейната схема Blue Rewards, получават награда от £7 на месец, която се плаща без данъци, но не се отчита към PSA.
Други текущи сметки, които плащат лихви, включително TSB, Nationwide, Santander и Lloyds, определят тези плащания като лихви, които се отчитат към вашия PSA, така че сега се плащат без данъци.
Объркващо е, но има ли значение?
Преценката дали парите, които получавате от вашата банка, се отчитат за вашия PSA или не, може да изглежда твърде сложно, за да се занимавате. Но ако не го направите, можете да попаднете в нарушение на данъчните.
Ако спечелите повече от вашия PSA от лихва през данъчна година, трябва да декларирате излишъка в данъчната си декларация и да платите допълнителния данък. По същия начин, ако сте данъкоплатец с по-висока или допълнителна ставка и получавате плащане, което не се облага с данък, ще трябва да платите допълнителния данък върху дохода чрез вашата данъчна декларация.
Трябва да знаете какви пари, постъпващи във вашите банкови сметки, класифицират като лихва за целите на PSA и да ги следите. Можете да разберете, като се свържете директно с вашата банка или строително дружество.
Ако не сте данъкоплатец, ще трябва да продължите да попълвате формуляр R40, за да получавате плащанията си от Halifax или Co-op без данъци.
Как да сравня сметки?
Сложността на PSA не означава само главоболие при попълване на данъчната ви декларация. Това също така прави много по-трудно сравняването на текущите сметки и определянето кой предлага най-добрата сделка. Сега ще трябва да вземете предвид дали предлаганите награди или лихви ще бъдат обложени с данък или не.
За щастие, най-добрите текущи сметки в момента са тези, които плащат лихви, а не плащания за възнаграждение, така че парите трябва да бъдат освободени от данъци за повечето хора. Сантандер плаща до три процента по сметката си в 123 плюс до вас процента обратно на сметки, но има месечна такса от £5. Като алтернатива, акаунтът FlexDirect на Nationwide е безплатен и плаща пет процента лихва върху салда до £2500.
