Ипотечни трикове, които да избягвате – и какво да направите вместо това
Новите правила направиха ипотеките по-трудни за получаване, но опитът да измамите банките може да има обратен ефект
Джеф Дж. Мичъл/Гети Имиджис
Една година след прилагането на прегледа на ипотечния пазар и потенциалните купувачи на жилища се затрудняват да балансират строгите проверки за достъпност със сумата пари, която трябва да заемат, за да си купят къща, когато цените растат.
Един голям проблем, пред който са изправени много кандидати за ипотека, са строгите проверки за достъпност, въведени от кредиторите. В миналото банките просто гледаха годишната ви заплата и ви давали кратно на това, ако издържите заявлението.
Сега кредиторите ровят из вашите банкови и кредитни сметки, за да преценят за какво харчите парите си, какво ви остава всеки месец и дали можете да си позволите месечните погасителни плащания по ипотеката си.
Ако това не беше достатъчно лошо, те също така „стрес тестват“ резултатите, за да видят дали все още можете да си позволите изплащането на ипотеки, ако лихвените проценти се повишат значително.
„Тъй като новите правила за ипотечно кредитиране влязоха в действие преди година, тези, които искат да преипотекират, съществуващите кредитополучатели, които се местят вкъщи и търсят нова сделка, и купувачите за първи път ще бъдат подложени на техния кредитор да търси по-внимателно – почти криминалистично – при месечните им разходи,' казва Кевин Маунтфорд, ръководител на банковото управление в Moneysupermarket.com.
„Докато правилата бяха въведени по правилни причини, в някои случаи кредитополучателите, които могат лесно да си позволят ипотека, биват отказвани по произволни причини, въпреки че могат лесно да си позволят погасяване на ипотека.“
Отчаяните кредитополучатели сега търсят начини да измамят банката относно навиците си за харчене, за да преминат теста. Проучване на MoneySupermarket.com установи, че 20% от хората, които планират да кандидатстват за ипотека през следващите три години, възнамеряват да изтеглят повече пари, за да плащат за неща, така че кредиторите да не могат да видят за какво харчат парите си.
Други 21% планират да сложат повече на кредитната си карта и да я изплащат в края на всеки месец, така че текущата им сметка да изглежда по-чиста за по-дълго.
„Ясно е, че някои потребители са променили навиците си за харчене, за да преминат тестовете, така че може да се опитват да нарисуват картина, която е далеч от реалността, само за да задоволят изискванията“, казва Маунтфорд.
Тези трикове обаче едва ли ще проработят. Кредиторите имат достъп до вашия кредитен отчет, както и до вашите банкови извлечения, така че могат лесно да видят месечните ви разходи, независимо дали го правите с кредитна или дебитна карта.
Прибягването до плащане на артикули с пари е още по-лоша идея. Ако кредиторът не може да получи представа за действителните ви разходи от банковите ви извлечения, той може да използва национални средни стойности. Така че, ако харчите по-малко от средния човек, може да бъдете ужилени.
По-добра идея е да последвате примера на други хора, анкетирани от Moneysupermarket.com, които планират да намалят месечните си разходи средно с £159, за да изглеждат по-добре пред кредиторите.
Друга добра идея да впечатлите кредиторите е да изчистите всичките си дългове преди молбата си за ипотека. По-малкото дългове не само подобрява кредитния ви рейтинг, но и ще подобри резултатите ви в тестовете за достъпност, тъй като няма да имате месечни плащания по дълга.
