Разбиране на инвестициите: ръководство за парични средства, акции и облигации
Инвестирането в фондовия пазар може да е по-лесно, отколкото си мислите – ето как да започнете
Сю Макартни-Снейп
Ако сте начинаещ, идеята да вложите парите си на фондовия пазар може да бъде обезсърчаваща. Но в действителност разбирането на пазарите и как да инвестирате в различни активи може да доведе до по-голяма възвръщаемост и по-устойчива инвестиция във времето в сравнение с съхраняването на всичките си пари в брой във вашата банка.
Има три основни класа активи – пари в брой, акции (или акции/акции) и облигации. Има и специализирани инвестиции, които могат да включват имуществени фондове, валути и стоки. Те изискват малко повече опит, преди да бъдат обмислени за инвестиционен портфейл. Важно е да се отбележи, че всички класове активи имат различни профили риск/възвръщаемост – което означава, че те ще имат различни типични нива на възвръщаемост в сравнение с различни нива на риск.
Инвестициите в брой обикновено са банкови и спестовни сметки в сградите на обществото и са най-малко рисковото място за инвестиране на парите си. Облигациите – известни още като фиксиран доход – са парчета дълг, издаден от компании или правителства, и плащат фиксирана възвръщаемост плюс първоначалния депозит за определен период от време. Акциите се търгуват на борса, като Лондонската фондова борса, на която търгуват много от големите британски компании.
Има много начини за достъп до различните класове активи, но популярен начин е да инвестирате чрез дялово тръст (известен още като OEIC) или инвестиционен тръст. Това са колективни инвестиционни схеми, които ще обединят парите на много инвеститори заедно, за да инвестират в редица компании, и могат да бъдат специфични за сектор, тема или държава. Инвестиционният тръст се различава леко от OEIC по това, че е структуриран като дружество с ограничена отговорност и търгува на борса, както би направило всяко друго публично дружество.
Колективните инвестиционни схеми могат да инвестират активно или пасивно. Пасивните фондове не се управляват от фонд мениджър, а просто копират бенчмарк или индекс, например FTSE 100. Това означава, че когато пазарите са добри, стойността на вашия фонд ще се повиши, но когато пазарите са слаби, вашият фонд ще слез долу. Активните фондове се различават по това, че се управляват от професионален фонд мениджър, който има за цел да се справя по-добре от пазара. Целта е фондът да расте по-бързо от пазара и да пада по-бавно. Таксите за активните фондове са по-високи от пасивните. Ще плащате за опитен мениджър на фондове и техния екип, за да добавите допълнителна стойност към вашата инвестиция.
Когато обмисляте къде да инвестирате парите си, помислете какви са целите ви. Спестявате ли за депозит за къща, който ще ви е необходим в рамките на пет години? Или прибирате гнездово яйце за пенсиониране? Времевата линия ще диктува колко риск можете да поемете с парите си. Ако инвестирате за по-дълъг период от време, може да искате да инвестирате в по-рискови активи. През по-дългия период от време вашата инвестиция може да преодолее естествения възход и спад на пазарите.
Трябва да запомните, че стойността на инвестициите може да намалява, както и да се покачва, което може да означава, че в крайна сметка ще получите по-малко, отколкото когато сте започнали. Един от ключовите принципи на добрата инвестиция е диверсификацията. Чрез разпределяне на пари в редица класове активи можете да помогнете за смекчаване на ефекта от срива на вашия инвестиционен портфейл, ако пазарът падне. В исторически план различните класове активи се държат по различни начини, така че когато един клас активи се бори, други често остават стабилни – ето защо инвестирането в различни класове активи е толкова важно
Някои предпочитат подхода „основен и сателитен“, при който „ядрото“ на инвестицията се състои от по-стабилни пазарно неутрални инвестиции, които обикновено са по-малко рискови през целия живот на портфейла, и „сателитът“, който се състои от по-рискови, специфични за региона активи, които може да се променят по-често. Каквото и да правите, уверете се, че разбирате рисковете и ангажиментите, преди да инвестирате, и ако не сте сигурни, потърсете експертния опит на квалифициран финансов съветник.
Като инвеститор можете да подходите към избора на акции от много различни гледни точки. Интересувате ли се особено от тема или държава? Знаете ли повече за конкретна компания? Инвестицията отгоре надолу е, когато имате по-голям, по-макро поглед върху вашите инвестиции – може би инвестирате в конкретна тема, като технология или енергия, или като използвате географски подход и влагате пари в акции, които инвестират в определена страна. Инвестицията отдолу нагоре означава изучаване на отделни компании и разглеждане на тях. Въпреки че винаги е добре да запомните, че диверсификацията в няколко акции е по-малко рискова от инвестирането в единични акции.
Независимо от начина, по който решите да подхождате към инвестирането, уверете се, че сте направили своето проучване – отделете време в четене за отделни фондове, инвестиционни тръстове или компании, от които се интересувате. удари на пазара, но се уверете, че отделяте време, за да преглеждате редовно инвестиционното си портфолио, за да сте сигурни, че работи според очакванията и все още е на път да постигне целите си.
За повече информация относно осмислянето на инвестициите, Натисни тук .
