Увеличение на държавните пенсии: доплащане срещу отлагане
Правителството прави голям шум за своята опция за допълване, но може би е по-добре да изчакате
Мат Карди/Гети Имиджис
Следващия месец правителството ще предложи възможност на спестителите да „допълнят“ държавната си пенсия. За мъже и жени на определена възраст това ще им позволи да си купят по-голяма държавна пенсия.
От 12 октомври Министерството на труда и пенсиите ще позволи на мъжете, родени преди 6 април 1951 г., и жените, родени преди 6 април 1953 г., да купуват специални доброволни национални осигурителни вноски от клас 3A. В замяна на това лицата ще получават по-висок доход при пенсиониране.
Схемата привлича голям интерес и със сигурност изглежда привлекателна. Това не е изненадващо: ако сравните предлаганата възвръщаемост със стандартната спестовна сметка, те са много привлекателни. Някои хора биха могли да „утроят доходите си от спестявания, като вместо това купят държавна пенсия“, казва Силвия Морис в Daily Mail .
Ако плащате малко по-малко от £10 000, ще получавате допълнителни £11 на седмица държавна пенсия до края на живота си. Това излиза £572 на година преди данъци. Същата сума пари, инвестирана в средна спестовна облигация, плащаща 1,8 процента, би направила само £180 на година.
Ако вложите сумата от £22 250, ще получите допълнителна сума от £25 на седмица или £1300 на година. Обратно, спестовна сметка би направила само £400 годишно на същата сума.
Разбира се, ако инвестирате в спестовна сметка, ще имате и £22 500, които можете да вземете като еднократна сума, когато пожелаете. Също така си струва да се отбележи, че 65-годишен мъж все още трябва да доживее поне до 82 години, за да си върне парите от покупката на пенсия.
Отлагане
Ето къде се крие проблемът: за да получите този увеличен доход, трябва да се разделите със спестяванията си. По-добър вариант може да бъде да запазите спестяванията си и вместо това да изберете да отложите изплащането на държавната си пенсия.
Ако навършите държавна пенсионна възраст преди 6 април 2016 г., „вие получавате много щедро бъдещо увеличение на пенсията за всяка година, в която отлагате пенсията си“, казва Ричард Дайсън в Daily Telegraph .
Това се отразява като увеличение на плащанията с 10,4% за всяка година, която забавяте. Така че, ако изчакате само една година, за да започнете да събирате държавната си пенсия, ще получите допълнителни £12,05 на седмица или £627 на година.
Ако достигнете пенсионна възраст след следващия април, тогава повишението пада от 10,4% годишно до около 5,8%, въпреки че дори това надминава стандартните ставки, налични за анюитетите.
Цифрите, изчислени от The Telegraph, показват, че ако използвате тези спестявания от 22 250 британски лири, за да закупите максималното доплащане, и държавната пенсия се увеличава с 2,5 процента всяка година при „тройното заключване“, тогава през първата година ще получите £144,40 на седмица , през година втора £147.93 и след година трета £151.54.
За разлика от това, ако запазите спестяванията си и отложите вземането на пенсията си (ако приемем, че сте достигнали възрастта за пенсиониране преди 6 април 2016 г.), ще получите £131,21 на седмица след едногодишно отсрочване, £147,16 след две и £163,82 след три години.
Накратко, това означава, че отлагането на държавната пенсия за две години ви дава същата пенсия, както ако сте похарчили £22 250 за допълване - и ще имате каквото от спестяванията си оставате, за да се насладите. След три години сте увеличили значително доходите си.
Защо е неизвестно?
Увеличаването на държавната ви пенсия, без да се налага да харчите десетки хиляди паунда, със сигурност е привлекателно. И така, защо повече от нас не са чували за отсрочване на държавна пенсия?
„Може да струва милиарди на правителството, ако повече хора изберат да отложат, което може би е причината Министерството на труда и пенсиите рядко да подчертава ползите от отлагането“, казва Алън Хайъм от Pensionschamp.com в Telegraph.
„Това е в контраст с начина, по който популяризира концепцията за закупуване на допълнителна държавна пенсия чрез новото допълване.“
Така че, не се привличайте от маркетинга. Направете своите суми и преценете сами дали е по-добре да харчите пари за допълване или просто да седите здраво и да живеете от тези спестявания, за да отложите вземането на пенсията си.
