Алтернативи на заеми до заплата за финансиране на Коледа
Дори и след регулаторна репресия, разходите за тези заеми все още са насълзващи очите
Дан Китууд/Гети
С наближаването на Коледа празничното пазаруване започна сериозно. Независимо дали се пръскате за подаръци, подготвяте къщата за гости или правите големия магазин за храна, всички ние се очаква да похарчим много през следващия месец.
Като цяло всеки от нас ще похарчи средно по £397 за Коледа тази година. Но много от нас няма да финансират празненствата със спестяванията си: 30% от нас ще трябва да задлъжнеят, за да плащат за всичко, според Moneysupermarket.com .
Ако ще трябва да вземете заем, за да платите за Коледа тази година, помислете разумно от кого ще вземете тези пари. Миналата година се очакваше 1,4 милиона души да се обърнат към заеми до заплата, за да финансират Коледа, според Консултантска услуга за пари . Ето защо не трябва да следвате примера им.
Какво представлява заемът до заплата?
Това е форма на заем, която попадна в Обединеното кралство от Америка преди няколко години. Идеята е да вземете назаем достатъчно, за да ви задържи до следващата ви заплата, откъдето идва и името.
Тъй като заемите са предназначени да бъдат много краткосрочни и вие получавате парите много бързо, лихвите са огромни.
Някога кредиторите можеха да таксуват това, което им харесва - и те се възползваха от някои заеми с ГПР над 2000 процента. Но миналия януари регулаторните органи въведоха таван на лихвите.
Кредиторите сега не могат да ви таксуват повече от 0,8 процента на ден, но това все още е доста скъпо. Вземете £100 за 14 дни с Wonga и все пак ще трябва да върнете £110,40. Това е удивителен лихвен процент от 1509 процента ГПР.
Освен това, ако сте имали нужда от тези £100, защото заплащането ви е оставило малко или не можете да си позволите екстри на първо място, може да се затрудните да изплатите тези £110 и да трябва да вземете отново заем.
Добра идея ли е?
Абсолютно не. Заемите до заплата са изключително скъпи и доведоха до това, че хиляди хора попаднат в капан на дългов цикъл, тъй като те вземат повече заеми, за да изплатят първия заем. Слънцето покри случая на един човек, който взе назаем £150 и в крайна сметка дължи £10,000.
Органът за финансово поведение (FCA) се отрази сериозно на индустрията за заеми до заплата през последната година. Много фирми са затворени, други са глобени и много са принудени да връщат пари на кредитополучателите.
Един от най-големите случаи беше Dollar Financial UK. Компанията зад The Money Shop беше принудена възстановяване на £15,4 милиона на клиентите миналия месец. FCA установи, че решенията за отпускане на заеми на Dollar са несправедливи, тъй като често отпуска пари на хора, които не могат да си позволят да върнат парите.
Но знам, че мога да си позволя изплащанията
Все пак трябва да избягвате кредиторите до заплата, защото тези заеми могат да причинят хаос върху кредитния ви рейтинг.
В бъдеще, ако се опитате да вземете заем чрез кредитна карта, личен заем или дори ипотека, кредиторът ще провери кредитната ви история. Мнозина гледат много мрачно на потенциалните клиенти, използващи фирми за заеми до заплата, тъй като те обикновено се използват от тези, които не могат да вземат заеми от другаде, а банките и други виждат това като знак, че не можете да управлявате ежедневните си финанси.
В резултат на това много кредитори ще отхвърлят молбата ви поради заем до заплата, който може да сте изтеглили преди години. Двуседмичен заем, който да ви помогне да покриете разходите за Коледа, може да застраши шансовете ви за получаване на ипотека през следващите години.
И така, как да взема назаем?
Първото ви пристанище на повикване трябва да бъде вашата банка. Разгледайте условията на текущата си сметка и вижте колко би ви струвал овърдрафт. Ако разходите са разумни, попитайте банката си дали можете да имате овърдрафт или удължаване на съществуващия овърдрафт.
Ако овърдрафтът ви е скъп – и не забравяйте да проверите, тъй като някои банки таксуват до 2 британски лири на ден – помислете за кредитна карта. Пазарът на кредитни карти в момента е много конкурентен и в резултат на това ще намерите много фирми, предлагащи 0% карти за покупка, което означава, че можете да заемате безплатно и да разпределите цената на Коледа за няколко месеца.
Накратко, заемите до заплата трябва да се използват само като последна мярка - и то само ако наистина трябва да похарчите парите и можете да си позволите изплащанията. Трябва да се запитате дали тези допълнителни преси си струват рисковете.
