Бюджет 2016: Как ще работи новата Lifetime Isa?
Правителството ще допълни спестяванията за покупка на първо жилище или за осигуряване на доход при пенсиониране
Бен Пръчни
Една от ключовите промени в бюджета, която Джордж Осбърн каза, че ще бъде „следващото поколение“, от 2017 г. най-новото допълнение към процъфтяващия франчайз Isa ще бъде отворено за бизнес.
Какво е?
Нарича се Lifetime Isa и е предназначен да действа или като гъвкав алтернативен пенсионно-спестяващ фонд, или да разшири механизма на съществуващата Help to Buy Isa, като помага на купувачите за първи път да стигнат до стълбицата на имотите.
Как ще работи?
Подобно на Help to Buy, правителството ще даде бонус на спестителите, които оставят пари и след това не ги докосват. В този случай обаче наличните суми са по-високи и достъпни за по-дълги срокове. Ако спестите £4,000 годишно, имате право на доплащане от 25% - допълнителни £1,000.
Isa е отворен за лица под 40-те години и бонусите се натрупват, докато навършат 50 години. Спестителите могат да поискат бонуси по всяко време преди или след това, за да ги използват за първа покупка на къща и след това да поискат или партидата, или това, което остава, за да помогнат осигуряват доход или еднократна сума при пенсиониране, когато достигнат 60-те.
Така че парите ми ще бъдат ли заключени?
Не. Както при всеки друг Isa, ще можете да вземете парите за спешни случаи, ако е необходимо, но ще работи като други акаунти с ограничен достъп, така че вероятно ще трябва да платите такса и ще загубите правителството бонус. Консултация ще разгледа възможността за следване на пенсионния модел от 401 000 в САЩ и ще позволи на хората да запазят бонуса, ако по-късно заменят всички изтеглени пари.
Как това се отразява на другите ми Isa?
По отношение на надбавките всяка година, всички вложени пари ще се отчитат към общия ви лимит и така ще намалите сумата, която можете да поставите в други сметки в Isa. Въпреки това, надбавките се увеличават, така че ще имате общо разпределение от £20 000, с които да играете до момента, в който тази нова сметка бъде въведена.
Един специфичен кросоувър е с Help to Buy Isa, който предлага по-ограничени бонуси, само за да помогне на хората да си купят къща. Спестителите могат или да продължат да използват тази схема, или да прехвърлят всички държани пари към Lifetime Isa, за да се възползват от по-високите бонуси. Можете да използвате само една или друга от сметки, за да преминете към депозит за къща.
Ами двойките?
Да, по същия начин като Help to Buy Isa, двойка може да има по един акаунт и двамата получават бонусите.
Как се сравнява със стандартните пенсии?
Това е съвсем различен начин за спестяване за пенсия. Вие влагате пари, които вече са били обложени с данъци във фонда и не получавате нито един от тези данъци обратно, но вашите спестявания ще растат без данъци и могат да бъдат изтеглени без данъци при пенсиониране.
Пенсиите се изплащат от брутния доход преди приспадане на данъка или, ако данъкът е платен, той се намалява. След това доходите се облагат с данък при пенсиониране, с изключение на 25 процента еднократна сума, която можете да вземете без данък. За разлика от Isas, след като парите ви са в пенсията ви, не можете да ги докоснете преди навършване на 55 години, освен ако не искате да понесете огромен наказателен данък.
