Кои спестовни сметки плащат най-лошите проценти?
Банките ще трябва да въведат седемдневно превключване и да уведомяват клиентите за промени в лихвите
Джъстин Талис/AFP/Getty Images
Редица банки и строителни дружества бяха „назовани и засрамени“ заради лошите проценти, които предлагат за спестяванията на клиенти.
Управлението за финансово поведение, регулаторът на финансовите услуги, проучва пазара на парични спестявания от 700 милиарда британски лири от две години поради опасения, че банките печелят от инерцията на клиентите, като плащат жалки лихви.
Кредиторите плащат лихви на клиенти, които депозират средства, които отпускат за печалба на друго място, но в някои случаи банките сега всъщност не плащат нищо.
В една от редица коригиращи мерки, FCA публикува списък на най-тежките нарушители към октомври 2015 г. Ще публикува списъка на всеки шест месеца.
„Затворените сметки от FirstDirect и HSBC всъщност не плащат никаква лихва, но най-ниската лихва, платена във всички сметки, е измама от 0,01%“, казва The Independent . При тази скорост една сметка ще плаща по един паунд годишно лихва върху £10 000 спестявания.
Това беше процентът за всички сметки, които могат да се управляват във клон от Danske Bank, Progressive Building Society и дъщерното дружество на Royal Bank of Scotland Ulster Bank, както и закрити сметки от Skipton Building Society.
При паричните спестовни сметки, които могат да се управляват само дистанционно, Danske отново достигна съвместно дъно с лош процент от 0,05%. First Direct, която плаща нулева лихва по закрити сметки, също плаща само 5 британски лири годишно за спестявания от 10 000 британски лири, докато нейната майка HSBC плаща 0,1 процента.
За леснодостъпни пари в брой, които могат да се управляват в клон, лихвените проценти по отворени сметки бяха до 0,1% (£10 на £10 000 спестявания) при Santander, 0,25% при First Trust Bank, 0,40% при Danske Bank и 0,5% с множество други, включително Bank of Scotland и NatWest. Затворените лихвени проценти бяха до 0,05 процента при Marks and Spencer Bank.
И накрая, за лесен достъп до пари в брой Isas, които трябва да се управляват дистанционно, отворените сметки в West Bromich Building Society плащат само 0,5% (£50 на £10,000) и 0,65% в Co-op Bank. Закритите сметки в Newcastle Building Society са спечелили само 0,25 процента лихва.
Сред множество други мерки, които бяха предложени по-рано и за които беше потвърдено, че влизат в сила до края на следващата година, банките ще трябва да предложат седемдневна услуга за смяна на сметки и ще трябва да уведомяват клиентите, когато тарифът им се промени, като например когато периодът на оферта е към края си. Лихвените проценти също трябва да бъдат показани на видно място в извлеченията.
Смяна на акаунт: банката трябва да ви помогне да намерите по-добра сделка
22 октомври
Банките ще бъдат принудени да насърчават клиентите да преразгледат дали биха могли да получат по-добра сделка, като прехвърлят текущите си сметки към конкурент по предложения, публикувани днес, които имат за цел да засилят конкуренцията в банковия сектор.
Органът за конкуренция и пазари предложи 15 средства за премахване на господството на Lloyds, Royal Bank of Scotland, HSBC и Barclays, които между тях контролират повече от три четвърти от пазара на текущи сметки. Докладът следва 18-месечно разследване на сектора, на фона на опасенията, че клиентите рядко сменят банките, въпреки че често не получават лихва по депозитите или са засегнати от скрити такси.
CMA установи, че средният клиент ще бъде със 70 британски лири годишно по-добре, ако пазарува за най-добрата текуща сметка, цифра, която ще се повиши до £140 за тези с овърдрафт и £260 за тези с голям овърдрафт, The пазач доклади.
Един от ключовите елементи на плана за гарантиране на клиентите да пазаруват ще бъде да принуди банките да „насърчат клиентите си да преминат към конкуренти“, особено ако обстоятелствата им се променят или банката е засегната от прекъсване на ИТ или друг проблем. Оценяването на други акаунти също ще бъде улеснено чрез въвеждането на по-изчерпателен инструмент за сравнение като този, представен по-рано на CMA от Lloyds, чието разработване ще струва около £200 милиона.
Като цяло предложенията „вероятно ще бъдат възприети положително от по-големите банки“, каза Саймън Хънт, лидер на PwC по банково дело и капиталови пазари в Обединеното кралство. Ройтерс . CMA отхвърли призивите от банки-претенденти за по-големи конкуренти да въведат такси за сметки и решително реши да не призовава за разпадане на големите кредитори от най-високо ниво.
Докладът вероятно ще бъде загрижен за канцлера. Регулаторът подчерта, че все още проучва планирания от правителството данък върху печалбите на банките, който според по-малките банки ще ги удари особено силно.
Превключване на банка: намиране на най-добрата разплащателна сметка
12 август
Разплащателната ви сметка предлага ли ви съотношение цена/качество? Вероятно е да не знаете отговора на този въпрос. Изследване, поръчано от Tesco Bank, установи, че 55% от нас намират за невъзможно да определят стойността на разплащателната си сметка.
„Липсата на разбиране за таксите и лихвите, плащани по съществуваща текуща сметка, означава, че потребителите нямат ефективна база за сравняване и оценка на ползите от смяната“, казва Ейми Кешман, ръководител на финансовия отдел във фирмата за пазарни проучвания TNS, която извършва ученето.
Ако искате да разберете дали текущата ви сметка ви предлага добра стойност, най-лесният начин да направите това е първо да стесните каква стойност ви трябва. Трябва да вземете предвид текущия си акаунт, как го използвате и от какво се нуждаете най-много от него.
Например, ако редовно имате висок баланс в текущата си сметка, проверете каква лихва предлага. По същия начин, ако в крайна сметка често използвате овърдрафта си, проверете колко ви таксуват за него. След това вземете предвид връщането на пари или други стимули, за да видите какво излиза най-добре.
Най-добре за интерес
Ако текущата ви сметка обикновено има доста здрав баланс, тогава Classic Plus акаунтът на TSB е добър вариант. Той плаща 5% лихва до £2,000. Все пак трябва да плащате поне £500 на месец.
Ако балансът ви не надвишава £1000 за дълги периоди, тогава текущата сметка за възнаграждение на Halifax е по-добър вариант. Той ви плаща £5 на месец, стига да плащате £750 на месец.
Да държите много пари в текущата си сметка? Тогава акаунтът на Santander 123 може да бъде най-възнаграждаващата опция. Той плаща 3 процента при салда между £3000 и £20,000. Това е по-добре от повечето спестовни сметки, но има такса от £2 на месец.
За разлика от тях, много други текущи сметки понастоящем не плащат изобщо лихва, тъй като по-широките лихвени проценти остават рекордно ниски.
Най-добре за овърдрафти
Ако сте склонни да сте на минус с текущата си сметка, тогава може да плащате цяло състояние от такси. Natwest, TSB и Llloyds ще ви таксуват близо £100 годишно, ако потопите £600 в овърдрафт за седем дни всеки месец.
Някои други текущи сметки изобщо няма да ви таксуват. FirstDirect не начислява лихва върху овърдрафт от £250, но трябва да плащате £1,000 на месец. M&S Bank предлага безлихвен овърдрафт от £100.
Ако се стремите да изчистите своя овърдрафт, тогава Flexaccount на Nationwide не начислява лихва за първите три месеца, което ви дава малко място за изплащане на дълга.
Най-добре за сметки
Много от нас имат текуща сметка, която използваме за разходи, и друга „сметка за сметки“, в която плащаме всеки месец. Тези сметки не използват овърдрафт, но също така рядко носят голяма част от баланса. Изберете правилния акаунт и можете да получите финансови награди.
Текущата сметка 123 на Santander плаща обратно пари за различни плащания на сметки, вариращи от 1% върху общинския данък, вода и ипотечни плащания в Santander, до 3% за сметки за телефон и широколентов достъп. Типичният платец на сметки ще печели около £50 годишно в кешбек. Приспаднете £24 годишно като такси и това ви оставя с £26 печалба на година. Това не е голяма сума, но по-добре от голямото тлъсто нищо, което ще получите, ако сметката ви за сметки е в друга банка.
Как да превключите
След като сте преценили дали ще получите по-добро съотношение цена/качество с друга текуща сметка, превключването на сметката е доста просто. Просто изберете акаунта, към който искате да преминете, и кандидатствайте. Новата ви банка трябва да се справи с превключването на всички ваши директни дебити и постоянни нареждания, както и да уведомява всеки, който извършва редовни плащания във вашата сметка.
В съответствие с гаранцията за превключване на текущия акаунт вие трябва да започнете работа с новия си акаунт в рамките на седем дни. Ако нещо се обърка, имате право на възстановяване на всички направени лихви или такси.
Несмяната на банкова сметка може да ви струва £50 на година
5 август
Ако не сте сменяли банковата си сметка от години, може да сте един от многото хора, губещи около £50 на година от „пропусната лихва“, което осигурява много милиарден тласък за банковите резултати.
Според проучване, публикувано днес от Tesco Bank и изследователя TNS, инерцията на клиентите е отговорна за стотици милиарди паунда, които тънат в сметки, плащащи жалки лихви. И то се причинява до голяма степен от банките, прилагащи сложни и непрозрачни структури за таксуване, пише Financial Times обяснява .
Изследването установи, че 55% от клиентите „намират за невъзможно“ да определят стойността на сметката си и само 14% от потребителите смятат, че има големи разлики между процентите по сметката.
Вестникът казва, че това е въпреки констатацията на органа за конкуренция и пазари миналата година, че около 3,2 милиарда британски лири годишно, или 50 британски лири на човек, се печелят от банките годишно в така наречените „пропуснати лихви“, визирайки лихвите, които клиентите биха могли да имат спечелени, ако са преминали към по-добра сделка. Друг регулатор, Органът за финансово поведение, заяви, че цели £160 милиарда са в сметки, като плащат само рекордно ниския основен лихвен процент от 0,5%.
The Independent бележки че седемдневната услуга за превключване, въведена през 2013 г., е повишила процента на превключване, но броят им е нараснал само с четири процента до 1,1 милиона миналата година. Хората остават много по-склонни да сменят кредитни карти, отколкото банкови сметки, например. Съгласно плановете, обявени миналия месец, регулаторите ще наложат еднодневна услуга за смяна до 2017 г., както и ще принудят банките да отхвърлят подвеждащите имена на сметки.
Tesco Bank има собствен интерес от подобреното превключване, тъй като е една от редицата „предизвикателни“ банки, които се опитват да разбият хватката на големите четири банки – Barclays, HSBC, Lloyds и Royal Bank of Scotland – които между тях контролират повече от три четвърти от текущите сметки.
Превключване на Isa: колко строги нови банкови правила ще ви помогнат
4 август
Преминаването от спестовна сметка, предлагаща нисък лихвен процент, ще стане по-бързо и по-лесно през следващите две години, след като главният финансов регулатор на Великобритания предложи строги нови правила, които изискват банките и строителните дружества да обработват преводите в рамките на седем дни.
Това е една от няколкото мерки, които бяха предложени за консултация от Financial Conduct Authority вчера, за да разтърсят спестовния пазар на Обединеното кралство за 700 милиарда британски лири, който е подложен на ниски лихвени проценти и инерция на потребителите. Проучване, проведено по-рано тази година от FT установи, че осем от десет сметки с лесен достъп не са сменяни от три години и че 160 милиарда британски лири се намират в сметки, като плащат само 0,5% базовия лихвен процент на Bank of England или дори по-малко.
Съгласно новите предложения, които ще засегнат спестовните сметки и касовите Isas, банките ще трябва да ускорят преводите от 15 дни в момента до само седем до 2017 г. Времената . Те също така ще бъдат задължени да уведомяват спестителите, може би чрез текст, в рамките на 14 дни, когато тарифите се променят, например когато „въвеждащ“ период приключи.
Ще им бъде забранено да използват примамливи имена, включващи думи като „злато“, за да рекламират акаунти, които всъщност предлагат сравнително ниски цени, казва Пазителят . Вестникът цитира примера за „течно злато“ от Халифакс, сметка, която съществува от 80-те години на миналия век, когато плащаше лихва от десет процента, но сега предлага лихва от едва 0,05 процента.
FCA заяви, че също ще обмисли назоваването и засрамването на онези фирми, които плащат най-ниските ставки. Тя не е предложила никакви директни интервенции за подобряване на предлаганите лихви, които са паднали до най-ниските нива в момент, когато по-широките лихвени проценти се държат на рекордно ниски нива и капиталовият контрол прави по-скъпо приемането на нови депозити.
