Обяснение на отрицателните лихвени проценти: как могат да бъдат засегнати вашите финанси
Експертите по парите споделят своите възгледи и съвети
Експертите по парите споделят своите възгледи и съвети
Питър Макдиармид/Гети Имиджис
След понижаване на лихвените проценти до текущото историческо дъно от 0,1% през март, Bank of England (BoE) пуска намеци, че лихвените проценти могат да бъдат настроени да станат отрицателни.
Отрицателният лихвен процент дава на потребителите и бизнеса стимул да харчат или инвестират пари, вместо да ги оставят в банковите си сметки, където стойността ще бъде ерозирана от инфлацията, обяснява Международен валутен фонд . И икономиката на Обединеното кралство се нуждае от паричен тласък, тъй като пандемията на коронавирус продължава да носи тежки финансови загуби.
Информациите на различни членове на политическия комитет на централната банка обаче предполагат, че те не са отчаяни да станат отрицателни, но не го изключват, казва MoneyWeek е Джон Степек.
На 12 октомври Органът за пруденциално регулиране на BoE изпрати писмо до банки и финансови фирми, които питат за тяхната оперативна готовност за нулев или отрицателен банков лихвен процент.
Тъй като все повече хора се тревожат за спестяванията си, каза финансовият експерт Мартин Луис пред зрителите на ITV's Паричното шоу на Мартин Люис миналата седмица, че макар да е „ако“ [ставките стават отрицателни] – много ако, тази вероятност е по-правдоподобна, отколкото беше преди, Daily Mirror доклади.
Но какво точно може да означава това за вашите финанси?
Какви са отрицателните проценти?
Идеята на отрицателните лихвени проценти е да насърчат банките да увеличат кредитирането, тъй като Английската централна банка ще ги таксува да държат парите си, казва MoneySavingExpert .
Но това може също да означава, че вие, клиентът, плащате на вашата банка или строително дружество, за да се грижите за вашите трудно спечелени спестявания, добавя Това са Пари . За разлика от тях, на кредитополучателите (отново, на теория) може да се плаща за това, че имат заем. С други думи: навън с благоразумие и вътре с финансова снизходителност.
„Странно и парадоксално“
За повечето хора идеята за негативно лихвени проценти е като нещо от Алиса през огледалото - свят, в който всичко е странно обърнато, пише Daily Mail е Доминик Лоусън. Сред централните банкери обаче това се превърна в много реално предложение.
Степек от MoneyWeek се съгласява, че за останалите от нас идеята е странна и парадоксална и е много трудно да се обвържем с главата си. Той добавя: Когато давате пари на заем на някого, вие очаквате да сте този, който получава лихва. Вие сте този с парите. Те са партията, която се нуждае от това. Защо вие сте този, който им плаща?
Но разбира се, това е въпросът, продължава Степек. Ако ви плащат, за да вземете пари назаем, и ви таксуват да спестявате пари, тогава всички ще искаме да вземем назаем и няма да искаме да спестяваме. Поне това е теорията, която централните банки следват.
Не всички са убедени в разсъжденията на банките. В днешната водеща статия, Времената казва, че Bank of England се надява, че по-нататъшно намаляване на лихвите ще убеди банките да отпускат заеми. Това би било погрешна политика с дългосрочни икономически разходи.
Въздействие върху ипотеки, спестявания и заеми
Може да изглежда противоинтуитивно да таксувате бизнес или потребител за депозиране на пари, но след това позволява на банката да отпуска заеми с отрицателна лихва, което възнаграждава кредитополучателите, казва Пазителят . Ипотека с отрицателен лихвен процент означава, че лихвената сметка се кредитира по сметката на кредитополучателя, а не се дебитира, намалявайки заетата сума с течение на времето.
MoneySavingExpert.com Основателят Люис предупреждава, че хората с ипотеки и други дългове обаче е малко вероятно да получат отрицателен лихвен процент. Най-добрият сценарий вероятно би бил хората с тракерни ипотеки да паднат до 0%, така че няма да имате никакви разходи за заемане на пари по ипотеката си.
Междувременно въздействието върху спестителите може да бъде много по-пагубно, защото банките може да започнат да ги таксуват, за да се грижат за парите си.
Всичко това е страхотен голям хипотетичен балон в момента, продължава Луис. Това, което всеки със спестявания трябва да направи със сигурност, е да се увери, че увеличавате максимално парите си. И ако се страхувате от отрицателни лихвени проценти, отидете и заключете с решение, при условие че няма да е необходимо да теглите пари през това време.
Край на безплатното банкиране?
Главният изпълнителен директор на Virgin Money Дейвид Дъфи също издаде строго предупреждение, че банките могат да започнат да таксуват за основни услуги, ако лихвените проценти станат отрицателни.
Той каза Пощата в неделя че няма да има решения, докато всички не видят какво ще се случи през следващата година с Covid, но със сигурност трябва да помислите как ще предоставите услугата, технологията, клоновете и картата. Не може всичко да е безплатно.
Вестникът казва, че коментарите на Дъфи са най-ясният сигнал досега, че обикновените клиенти могат да бъдат засегнати, ако лихвените проценти станат отрицателни, тъй като в момента притежателите на огромното мнозинство от 73 милиона текущи сметки на Великобритания не плащат такси, ако са в кредит.
The Mail’s Lawson заключава: При този темп няма да остане никъде за спестяванията ни, освен под матрака.
