Освобождаване на собствен капитал: какво казват експертите
Пазарни флюгери, благословено освобождаване и ERC някои такси
Време е за откровен разговор?
Мат Карди/Гети Имиджис
Пазарни флюгери
Четенето на руните на монетарната политика на Обединеното кралство е изключително трудно, каза Стефан Уогстил в Financial Times . Но има ясно усещане, че ерата на свръхниските лихвени проценти е на път. Въпреки че най-добрите оферти за ипотечни кредити като Халифакс, Нешънуайд и Сантандер почти не са се увеличили от лятото (всички предлагат петгодишни заеми с фиксиран лихвен процент при 0,99% за до 60% от стойността на имота), той не може да продължи много повече.
Всъщност кредиторите вече са повишили лихвите за освобождаване на капитал ипотеки , които са нещо като ветропоказател на пазара, тъй като често включват много дългосрочни заеми. Най-ниските ставки за тези продукти са скочили от 2,4% преди няколко седмици до 2,8%. Няма нужда да се паникьосвате – процентите са били много по-високи преди Covid, с 3,5% или повече. Но може да си струва да започнете да мислите за нова сделка.
Благословено освобождаване?
През последното десетилетие продуктите за освобождаване на капитал, които позволяват на лицата над 55 години да се възползват от стойността на дома си, нараснаха, каза Джордж Никсън в Времената . В момента са налични 812 кредита със средна ставка от 4,17%. Повечето собственици на жилища избират ипотека за цял живот, като вземат една голяма еднократна сума или пускат пари на етапи. Лихвата обикновено се добавя към дълга и се изплаща, когато кредитополучателят умре или къщата бъде продадена. Тези схеми могат значително да подобрят качеството на живот на хората. Уловката е, че по-високите ставки правят огромна разлика в сумата, която в крайна сметка се изплаща. Заем от 200 000 паунда при 6,82% (продължаваща лихва през 2011 г.) ще се удвои до £394 802 след десет години – оставяйки много наследници с неприятна изненада.
ERC някои такси
За разлика от нормалните ипотеки, няма период с фиксиран лихвен процент, който изтича в схемите за освобождаване на жилища. Но все пак можете да пазарувате за по-добра сделка. Голямото предупреждение са високите такси за предсрочно погасяване (ERC). От решаващо значение е да се извърши изчисление, за да се установи колко време ще отнеме, за да се достигне точката на печалба, казва финансовият съветник Абигейл Банкс от Private Office. Понякога разликата в цените не надвишава таксите. Съгласно правилата на FCA кредитополучателите са задължени да приемат финансови съвети, преди да теглят заем за освобождаване на собствен капитал. Добра идея е да проведете и откровен разговор със семейството.
